Hausse du taux d’inflation en France : Comment épargner intelligemment

Savoir épargner, un atout essentiel 

Épargner, c’est avant tout une question de prévoyance. Face à l’incertitude, il est crucial de disposer d’une réserve financière en cas d’imprévus, qu’il s’agisse d’une urgence médicale ou d’une perte de revenu. Épargner permet aussi de préparer l’avenir, comme sa retraite, tout en étant encore actif. De plus, mettre de l’argent de côté ouvre la voie à la réalisation de projets de vie : achat d’un bien immobilier, d’un véhicule, ou encore financement d’un voyage.  

L’avantage de l’épargne réside dans la sécurité qu’elle procure. Certains comptes d’épargne, comme le Livret A, bénéficient d’une garantie par l’État, ce qui assure aux épargnants de ne pas perdre leur capital. Avec un taux de 3 % en 2024, le Livret A permet non seulement de protéger ses économies, mais aussi de les faire fructifier sans risque. De plus, l’épargne présente un avantage de simplicité : les comptes sont faciles à gérer et leur fonctionnement simple à comprendre. Elle offre ainsi une solution accessible à tous ceux qui souhaitent faire croître leur argent sans complexité. 

Néanmoins, l’épargne présente aussi quelques inconvénients. Si le taux d’inflation est supérieur au taux de rendement de votre compte épargne, comme c’est parfois le cas avec le Livret A, la valeur réelle de votre argent diminue. Par exemple, avec les taux d’inflation de 2022 et 2023 et un taux du Livret A à 3 %, votre pouvoir d’achat demeure en réalité érodé. 

Les meilleurs placements 

Afin de mieux comprendre les options qui s’offrent à vous, vous devez vous rapprocher de vos banques. Chaque situation étant unique, il est essentiel de choisir un compte d’épargne adapté à ses besoins, tout en tenant compte de sa situation financière et de sa vie active. 

Les comptes d’épargne se classent principalement en deux catégories : les comptes réglementés et les comptes non réglementés par l’État. 

Les comptes réglementés avec une exonération d’impôts, de prélèvements sociaux, de liquidité totale et garantie par l’État : 

• Livret A : taux à 3 %. Son plafond est à 22 950 €. 

• Livret Jeune : taux à 3 %. Réservé aux jeunes entre de 12 et 25 ans, son taux est souvent plus avantageux que le livret A, selon les banques. Son plafond est de 1 600 €. 

• Livret d’épargne populaire (LEP) : taux à 4 %. Il est réservé aux personnes à revenus modestes. Son plafond est de 10 000 €. 

• Livret de développement durable et solidaire (LDDS) : taux à 3 %. Son épargne s’oriente davantage vers des projets écologiques ou solidaires. Son plafond est à 12 000 €. 

• Plan épargne logement (PEL) : taux à 2,25 %, pour ceux ouvert après le 1er janvier 2024. Son taux est fixe durant toute la période du plan, il est possible d’obtenir un prêt immobilier à un taux avantageux. Son plafond est à 61 200 €. 

Les comptes non réglementés, offrent généralement plus de flexibilité en matière de plafond et de gestion. Cependant, leurs rendements et la fiscalité sont moins encadrés que ceux des comptes réglementés :  

• Compte à terme (CAT) : son taux varie entre 1 % à 3 %, selon les banques. Le taux est défini à l’ouverture du compte pour une durée déterminée. Plus la durée du blocage est longue, plus le taux est élevé et assure une sécurité du placement. Il n’y a pas de plafond. 

• Assurance vie : taux variable, selon les performances des fonds, entre 1,5 % et 2 %. Permet de se constituer un capital au bout de 8 ans. De plus, il y a une sécurité avec un capital garanti sur les fonds en euros (support d’investissement disponible en assurance vie et en plan d’épargne retraite). Il n’y a pas de plafond. 

Un choix de liberté et d’engagement 

« L’argent qu’on possède est l’instrument de la liberté, celui qu’on pourchasse est celui de la servitude », Jean-Jacques Rousseau. 

Cette citation souligne l’importance de bien gérer ses finances pour garantir sa liberté. Épargner et investir judicieusement permettent de prendre des décisions éclairées et de choisir ses priorités.  

Il est aussi possible de placer son argent au service de diverses causes, grâce à l’investissement socialement responsable (ISR), qui permet d’investir dans des entreprises adoptant des pratiques durables et responsables. Ou encore le plan d’épargne d’actions (PEA), qui permet d’investir dans des actions européennes cotées sur les marchés.  

En fin de compte, épargner devient un choix, un moyen d’affirmer ses valeurs et de vivre selon ses convictions. Cependant, dans la période d’inflation et d’instabilité économique de ces dernières années, les taux d’intérêt, inférieurs à la hausse des prix à la consommation, n’incitaient guère à épargner, ce qui pouvait limiter la capacité des ménages à investir dans des projets à long terme. Il est cependant possible de tirer de meilleurs présages du ralentissement de l’inflation actuel…