Achat immobilier : comment les taux d’intérêt affectent le pouvoir d’achat
Les taux d’intérêt pour l’achat immobilier en France ont connu une hausse significative, passant de 1,12 % en 2022 à près de 4 % aujourd’hui, selon l’Insee. Cette forte augmentation des taux de crédit a un impact considérable sur le pouvoir d’achat immobilier des Français et, plus largement, sur le marché immobilier. Ainsi, il est important de comprendre comment cette hausse influe sur le pouvoir d’achat, mais aussi, quel est son impact sur le marché immobilier français.
I) La perte de pouvoir d’achat sur une maison
La première conséquence de la montée des taux d’intérêt est l’augmentation du coût d’un crédit immobilier. En effet, si l’on compare le coût d’un crédit entre 2022 et 2024, un prêt de 100 000 euros sur 25 ans coûtait environ 14 700 euros avec des mensualités de 385 euros en 2022. Aujourd’hui, le même prêt coûterait 58 352 euros avec des mensualités de 528 euros.
Cette augmentation de près de 150 euros des mensualités illustre bien la perte de pouvoir d’achat des potentiels acquéreurs. De plus, le coût total d’un bien immobilier ayant significativement augmenté, la capacité des ménages à acheter des propriétés a largement diminué, ce qui entraîne de nombreux changements sur le marché immobilier.
II) La hausse des taux d’intérêt entraîne une baisse du prix de l’immobilier
La deuxième conséquence de la montée des taux d’intérêt est la baisse du nombre de transactions immobilières. En 2023, seulement 875 000 transactions immobilières ont été enregistrées, contre près de 1,2 million en 2021. Moins de transactions signifie une demande réduite, ce qui conduit généralement à une baisse des prix immobiliers. Cette dynamique est visible dans les chiffres récents du marché immobilier français.
En Île-de-France, par exemple, les prix des biens immobiliers ont chuté de 7 % en un an, selon les données des notaires de France. Cette baisse, bien que significative, reste moindre comparée à l’augmentation des taux d’intérêt. Cependant, cette diminution des prix offre des opportunités aux acheteurs potentiels.
Investir dans l’immobilier aujourd’hui peut encore être intéressant malgré la hausse des taux d’intérêt. Les acheteurs doivent considérer la possibilité de négocier les prix et les conditions d’emprunt dans ce marché plus lent. De plus, il existe toujours la possibilité de renégocier les taux de crédit si les taux d’intérêt baissent à l’avenir. Cette flexibilité peut offrir des avantages financiers à long terme pour ceux qui sont prêts à investir dans le contexte actuel.
